Захолдирован это что: что это такое: определение термина простыми словами

что это такое: определение термина простыми словами

Холдирование (от английского hold — удерживать) или замораживание — это резервирование суммы платежа на определенный промежуток времени между моментом авторизации банковской карты и получением расчетов от эквайера. 

В процессе транзакции по карте банк-эмитент замораживает сумму операции для последующего списания. Баланс карты уменьшается на величину совершенного платежа, но фактически деньги со счета будут списаны только после получения подтверждающих клиринговых файлов от эквайера. Если документы с подтверждением оплаты не поступают в определенный срок, сумма на счету карты автоматически восстанавливаются. В разных банках срок холдирования составляет от 7 до 30 дней.

В процессе холдирования возникает несколько важных нюансов:

  1. Если валюта платежа отличается от валюты счета, то конвертация будет произведена по курсу на дату списания, а не резервирования средств. Клиенту следует внимательно относиться к таким операциям, прогнозировать изменения курса и не допускать появления отрицательного баланса








  2. Часто банк списывает не зарезервированную, а новую сумму по реквизитом торгово-сервисного предприятия из клиринговых файлов. Резерв остается замороженным, и держателю кажется, что с карты происходит двойное списание. Холдированная сумма разблокируется спустя установленный период времени. Если ожидание вызывает неудобство у пользователя или деньги нужны срочно, то следует обратиться в банк с запросом на отмену авторизации и предоставить подтверждающие дату покупки документы








  3. В редких случаях подтверждающие документы от эквайера приходят, когда резерв уже снят. Банк в любом случае произведет списание, но если на карточном счету мало средств, то образуется неразрешенный овердрафт, что который грозит штрафом клиенту








  4. Технические сбои в работе оборудования либо ошибки кассира могут вызвать двойное холдирование средств на карте. При этом если магазин своевременно проведет отмену операции до момента получения информации банком, сумма сразу же разморозится. Подобное происходит при возврате товара в день совершения покупки: продавец отменят платеж и средства возвращаются покупателю без участия кредитной организации








Держатель карты никак не может повлиять на процедуру холдирования — например, отказаться от нее. Процедура не зависит от вида карты и проводится бесплатно. С помощью временной блокировки клиент может сразу забрать товар или получить услугу, не дожидаясь обмена информацией между всеми участниками сделки. Иначе использование банковских карт стало бы крайне неудобным, так как покупателям пришлось бы ожидать проведения всех операций по 2-3 дня.

Процедура холдирования средств состоит из следующих этапов:

  • Торговая точка формирует платеж, сумма которого равна цене товара или услуги








  • Покупатель оплачивает покупку картой в POS-терминале или платежной форме на сайте








  • Платежный сервис отправляет запрос в банк-эквайер, обслуживающий торгово-сервисное предприятие








  • Эквайер запрашивает у эмитента карты совершение оплаты








  • Эмитент, временно резервирует сумму на счету покупателя








  • Эквайер закрывает сделку, кассир выдает чек








  • При получении положительного ответа о транзакции эмитент списывает зарезервированную сумму и перечисляет эквайеру








Длительность процедуры вызвана тем, что данные из клиринговых центров поступают в банки в конце рабочего дня, и только потом можно оуончательно деньги со счета.

При закрытии карточного счета банк берет паузу на 10-14 дней именно из-за возможного наличия холдов или других спорных ситуаций по списанию. Поэтому карту полностью можно только через определенное время с момента подачи заявления. Для кредитной карты этот срок еще дольше, так как банку нужно убедиться в отсутствии задолженностей по ней.








Источники:

  • Официальный сайт Тинькофф







  • interkassa.com: Холдирование денежных средств на карте







Рекомендовано для вас

  • Овердрафт
  • Клиринг
  • Резервы

Холдирование средств на счёте: отложенная оплата

от платежного сервиса №1

Это отложенная оплата товара или услуги с банковской карты, её ещё называют двухстадийным платежом или предавторизацией. Клиент выбирает товар, но при оплате средства не снимают, а замораживают на счёте, то есть они становятся недоступными для клиента. Потом магазин посылает команду в банк, и деньги снимают полностью.

Подключить ЮKassa

Подключить холдирование

Если ЮKassa уже подключена

Зачем нужно холдирование

Отменять заказы без комиссии

При холдировании магазин не платит комиссию за отменённый платеж. При обычных возвратах товара банк-эквайер снимет с интернет-магазина комиссию за операцию.

Брать предоплату или бронировать товар

Если вам нужно взять с клиента предоплату, например, при бронировании номера в отеле, проще сделать это через холдирование средств. Это добавляет уверенности и клиенту, что он не «потеряет» заказ, и вам.

Быстро возвращать деньги клиенту

Если клиент отказался от заказа или произошла ошибка на вашей стороне, можно вернуть средства в течение нескольких часов. При обычном возврате заказа на это может уйти до 30 рабочих дней.

Кому подойдёт

Отелям

Можно заморозить средства при бронировании номера. Так отель будет знать, что у клиента есть средства на счёте.

Сервисам аренды автомобилей или другого оборудования

Когда клиент берёт вещь в прокат, можно взять с него предоплату, заморозив средства на счёте. Это также «страхует» сервис, если клиент не вернёт или сломает вещь.

Интернет-магазинам

Подходит магазинам, продающим товары, от которых часто отказываются. Например, одежда или сложное оборудование. С холдированием средств на счёте не нужно оформлять возврат, достаточно просто не списывать замороженные средства.

Как работает холдирование

  1. Клиент оплачивает товар картой. Данные об операции передаются в сервис ЮKassa.

  2. ЮKassa отправляет запрос банку-эквайеру, а он — банку-эмитенту, в котором выпущена карта покупателя.

  3. Банк-эмитент резервирует запрошенную сумму на счёте клиента и отправляет ответ банку-эквайеру, а он — в ЮKassa.

  4. Когда заказ выполнен полностью, вы отправляете в ЮKassa запрос на подтверждение оплаты.

  5. Банк-эквайер отправляет клиринговые файлы, в них содержится информация о покупке.

  6. Банк-эмитент окончательно списывает средства со счёта держателя карты и отправляет перевод в пользу эквайера.

  1. ЮKassa списывает с вас комиссию за этот платёж.

  2. Если заказ не выполнен, вы можете просто его отменить. Деньги покупателя разблокируются, и он сможет свободно ими пользоваться. В этом случае комиссии нет.

  3. Если заказ выполнен частично — предположим, магазин доставляет один из трёх указанных в заказе товаров, то с карты покупателя списывается платёж только за тот, что он получил. Остаток разблокируется. Комиссия взимается только с суммы успешного платежа. Магазину приходит уведомление о списании.

  4. Если истекает срок блокировки, сумма снова становится доступна покупателю.

Как подключить холдирование

  1. Подключиться к ЮKassa

  2. Установить ЮKassa на сайт и настроить приём платежей по API ЮKassa

  3. При создании платежа сайт должен передавать по API параметр capture со значением false. Тогда сумма будет блокироваться на счёте пользователя, а не списываться. Подробности можно узнать в справке.

Рецепты для бизнеса

Новые требования налоговой: как применять в интернет-магазинах (ФФД 1.05 и НДС 20%)

04.07.2019

ЮKassa

1 января 2019 года в России поменяется ставка НДС, а ещё изменится формат фискальных данных — содержания, которое вы передаёте в чеке в налоговую. Рассказываем, что нужно сделать, а что заработает само.

Читать советы →

Готовы подключиться?

Задайте вопрос нашим менеджерам или сразу регистрируйтесь в ЮKassa

Подключить ЮKassa

Задать вопрос

Вопросы и ответы

Другие материалы

Платёжная система для сайта →

Платёжные системы для физических лиц →

Выставление счетов в личном кабинете →

Продажи в кредит и в рассрочку →

Определение

в кембриджском словаре английского языка

Переводы octobed ​​

на Китайский (Традиционный)

有人居住的, 被佔領的,被侵佔的, 使用中的,有人使用的…

на Китайский (упрощенный)

Увидеть больше

на испанском языке

ocupado, ocupado/da [мужской-женский род, единственное число]…

Подробнее

на португальском языке

ocupado, ocupado/-da…

Увидеть больше

на других языках