Что такое интернет-банкинг? Интернет банк что такое
Что такое онлайн банкинг, и как им пользоваться. Системы интернет банкинга
Прочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.
Статья информирует о популярном направлении развития системы банковского обслуживания клиентов.
Приятного чтения!
Интернет-банкинг — это полноценная и универсальная система электронного банковского обслуживания, разрабатываемая финансовыми учреждениями для корпоративных и частных клиентов. Популяризация безналичных расчетов, доступность интернета и стремительное развитие электронной торговли сделало онлайн-банкинг неотъемлемой частью современного финансового рынка. Подобная форма комплексных виртуальных услуг открывает доступ к открытой учетной записи с помощью электронного устройства (компьютера, планшета и смартфона), после чего клиент финансового учреждения может выполнять различные операции, связанные с платежами, управлением расчётными счетами и сбором статистической информации.
Обслуживание клиентов в системах интернет-банкинга
Классический электронный банкинг (E-банкинг) создан для значительного упрощения процесса взаимодействия финансового учреждения с многочисленными клиентами. Высококлассное дистанционное банковское обслуживание положительно сказывается на скорости осуществления различных транзакций. К тому же каждый клиент получает возможность заказывать отчеты и собирать аналитические данные по движению собственных денежных потоков.
Основные услуги онлайн-банкинга:
- Предоставление информации по разнообразным банковским продуктам (депозиты, кредиты, пластиковые карты).
- Внутренние переводы между расчётными счетами клиента в рамках коммерческого банка, в котором они открыты.
- Оплата покупок, различных сервисов и коммунальных услуг, включая автоматические платежи.
- Межбанковские финансовые операции — переводы на счета и со счетов, открытых в других банках.
- Внутренние и внешние переводы, предполагающие конвертирование валют.
- Конвертация денежных средств непосредственно на открытом банковском счете.
- Блокировка, подача заявки на повторный выпуск и разблокировка карт.
- Ограничение лимита использования денежных средств, хранящихся на расчетном счете клиента.
- Проверка баланса и получение доступа к информации относительно выполненных платежных операций.
В зависимости от используемых на этапе разработки платформы программных и технических решений онлайн-банкинг позволяет выполнять пассивные (проверка баланса и истории учетной записи) и активные (заказ на перевод, открытие срочного вклада) операции. Таким образом, электронный банкинг является ключевым элементом банковского дела для выполнения безналичных расчетов, в том числе и на международном уровне.
Пользователь онлайн-банкинга получает доступ к информированию касательно:
- Открытия, управления и закрытия текущих, карточных или кредитных счетов.
- Действующих кредитных договоров и состояния графика выплаты долга.
- Депозитов и начисления процентных платежей.
- Новых услуг и специальных предложений для постоянных клиентов.
Через систему интернет-банкинга любой клиент может заказать по выгодным расценкам различные сервисы и документы, включая электронные выписки по действующим счетам. Информирование происходит непосредственно на сайте путем всплывающих уведомлений или по SMS на указанный клиентом номер телефона.
Преимущества онлайн-банкинга для финансовых учреждений и клиентов
Получение доступа к интернету позволяет использовать онлайн-банкинг в любом уголке планеты. Клиент получает уникальную возможность воспользоваться всеми необходимыми услугами банка в комфортное для себя время. Следует отметить, что крупные коммерческие банки также предоставляют возможность активировать услугу интернет-банкинга в личном мобильном телефоне. Для получения доступа к этой системе нужно всего лишь скачать и установить официальное приложение на смартфон.
Преимущества электронного банкинга для клиента:
- Банковское обслуживание в режиме 24/7.
- Снижение затрат на выполнение операций, связанных с различными безналичными расчетами.
- Устранение косвенных и прямых незапланированных затрат на обслуживание.
- Привлекательные с точки зрения цен услуги.
- Возможность автоматизации различных платежей благодаря использованию шаблонов.
- Доступ к услугам из любой точки мира без необходимости физического присутствия в банке.
- Контроль текущего счета, включающий мониторинг денежных потоков, баланса и безналичных операций.
- Отсутствие очереди и оперативное банковское обслуживание.
- Быстрый и легкий доступ к статистической информации.
- Консультирование и помощь клиенту в режиме реального времени.
Для подключения к популярной в настоящее время услуге интернет-банкинга достаточно обратиться в любой филиал или зарегистрироваться на официальном сайте банка. Автоматически аккаунты открываются для держателей банковских карт, но в целях активного использования личного кабинета придется подтвердить авторизацию.
Преимущества для банка:
- Увеличение дохода, которое главным образом объясняется сокращением постоянных затрат на выплату зарплаты обширному штату консультантов, экономистов, кассиров и финансовых менеджеров.
- Продуманное распределение ресурсов для привлечения большего числа пользователей.
- Расширение доступного спектра предоставляемых услуг и продуктов.
- Повышение уровня доверия к финансовому учреждению среди клиентов.
- Оперативное электронное банковское обслуживание, ускоряющее процесс совершения транзакций.
- Доступ к дешевому и удобному способу регулярного информирования клиента о новых услугах, текущих комиссиях и процентных ставках или рекламных кампаниях благодаря использованию электронной почты, SMS и push-уведомлений.
- Возможность собирать ценную информацию о клиентах и выполняемых ими операциях.
- Индивидуализация предложений с учетом требований клиентов по предоставлению услуг.
- Создание дополнительного источника для приема платежей.
Выполненные операции тщательно анализируются представителями коммерческого банка, чтобы адаптировать будущие услуги к потребностям клиентов. Продуманный анализ запросов целевой аудитории позволяет создать и подготовить специальные предложения, соответствующие ожиданиям и индивидуальным предпочтениям клиентов. В свою очередь электронные каналы доступа к управлению банковскими счетами и продуктами рассматриваются в качестве идеального источника информирования клиентов, позволяющие повысить интерес к услугам банка.
Безопасность в сфере онлайн-банкинга
Одним из основных недостатков онлайн-банкинга является проблема, связанная с повсеместной защитой конфиденциальных данных. Одновременно с разработкой официальных сайтов финансовые учреждения занимаются также созданием и внедрением высококлассных систем безопасности, препятствующих разглашению секретных данных.
Основные методы обеспечения безопасности безналичных расчётов через систему онлайн-банкинга:
- Простая аутентификация с использованием логина (ID), пароля и PIN-кода.
- Многоуровневая аутентификация, предполагающая применение сертификата пользователя и временного пароля.
- Шифрование процесса передачи данных, реализованное благодаря сертификату SSL.
- Использование электронной подписи.
Для обеспечения полной безопасности в системе онлайн-банкинга используются механизмы многоуровневой аутентификации зарегистрированного пользователя, предназначенные для генерации одноразового пароля. После получения SMS клиент должен ввести проверочный набор цифр для осуществления запланированной операции. Подобный принцип генерации одноразового пароля доступен также в мобильном приложении. Использование сложных систем защиты конфиденциальных данных обеспечивает полную безопасность при осуществлении всевозможных денежных операций, освобождая клиента от необходимости держать при себе дополнительное электронное оборудование.
В результате систематического увеличения объёма выполняемых транзакций посредством использования мобильного и интернет-банкинга требуется постоянное и продуманное совершенствование системы безопасности. Снижения рисков, связанных с безналичными платежами, позволит значительно повысить уровень доверия к банку. Непрерывная работа по ускорению процесса обработки платежей и повышению уровня безопасности виртуальных систем эквайринга делает систему интернет-банкинга одним из главных направлений для развития современного сектора банковских услуг.
Вас также может заинтересовать:
Где можно получить микрозайм онлайн
Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.
Банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными
Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.
Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита
Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.
Как взять самый выгодный кредит онлайн?
Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.
creditar.ru
Что такое интернет-банкинг
Сейчас многие компании, чтобы не отставать от развития всемирных технологий, наладили работу своих сайтов. Теперь почти на всех сайтах крупных фирм есть всевозможные функции, благодаря которым человек может совершить покупку, не обращаясь в офис компании. Интернет переполнен предложениями о покупке необходимых вещей, и о способах времяпровождения.
Особенно в этом преуспевают банки, их сайты полны различными функциями, с помощью которых вы сможете управлять свои счетами, не отходя от вашего интерент-девайса. Главное – это иметь доступ в интернет и уметь пользоваться всеми нужными приложениями.
Постараемся дать определение термину интернет-банкинг и понять, какие же перспективы его использования. Интернет-банкинг – совокупность систем и программ, которые позволяют клиентам банков управлять своими счетами, используя доступ в интернет и мобильный телефон. В настоящий момент существует несколько таких систем. Одни позволяют дистанционно управлять своими счетами, а другие – предоставляют информацию о таких операциях. Есть ещё и системы, которые позволяют клиентам пользоваться всем спектром банковских услуг. Этот спектр включает в себя операции с ценными бумагами, акциями, активами, личными финансами и кредитные операции. Разберёмся поподробнее, как же работает такая услуга на практике.
Услуга интернет-банкинг предоставляет доступ своим клиентам к таким сервисам:
– мобильный и интернет банк;
– SMS-сервис;
– оплата услуг;
– оплата мобильных услуг по SMS.
Очень часто люди не всегда пользуются всеми возможностями интернет-банкинга. Возможно, они не знают о многих функциях 
этой программы. Рассмотрим основные из них. Функции интернет-банкинга:
– просматривать информацию о счетах, депозитах, вкладах;
– осуществление платежей по различным услугам и кредитам;
– осуществление переводов;
– пополнение и открытие вкладов;
– блокировка карты.
Что же понимать под функцией мобильный банк? Эта функция представляет собой приложение для мобильного телефона, с помощью него пользователи смогут иметь доступ к основным функциям и возможностям программы. Таким как: информация о счетах, осуществление оплат по шаблонам, находящимся в этой программе. При снятии и пополнении наличных на вашем счёте, вы получаете SMS-уведомление.
С помощью SMS есть возможность пополнить свой мобильный счёт, для этого нужно лишь отправить SMS в определённом формате на необходимый номер и оплата сразу же произведётся на ваш мобильный.
В общем, с помощью такого приложения в вашем телефоне вы сможете постоянно быть в курсе всех операций по вашим банковским счетам. А также осуществлять их непосредственный контроль и использование ими с помощью нажатия нескольких клавиш на вашем телефоне. Вы всегда будете на связи с вашим банком, что сэкономит большое количество времени и ваших сил.
credit-online.ws
Что такое интернет-банкинг?
Сегодня возможностями интернета может пользоваться практически каждый человек на планете. Теперь благодаря интернету воможно совершать покупки, оплачивать счета за коммунальные услуги и т.д. Остались в прошлом ненавистные долгие очереди на почтовых отделениях. С недавних пор интернет внедрился и в такую, казалось бы, консервативную сферу деятельности - как банковское дело, что само собой привело к появлению такой услуги как интернет-банкинг.
Система интернет-банкинга создана для управления банковскими операциями по счетам и получения информации по ним в любое удобное время и с любого компьютера, подключённого к сети Интернет. Эта функция доступна всем: и частным лицам и предприятиям. Интернет-банкинг значительно повысил эффективность и оперативность всех банковских операций. При этом для пользования этой услугой, совсем не нужны какие либо специальные навыки или знания, нет необходимости устанавливать специальные программы, используется только установленный браузер. Функции интернет-банкинга предоставляют возможность получения информации по банковским продуктам, через него можно отправить заявку на открытие депозита, получить банковскую карту или кредит и т.д., совершить денежные переводы, сделать выписки по счетам, оплатить те или иные услуги. Это не только удобно, но и экономно. Автоматизация расчетов привела к снижению затрат на банковское интернет-обслуживание, что в дальнейшем привело и к уменьшению тарифов по всем основным банковским операциям.
Подключиться к интернет-банкингу не сложно. Необходимо оформить карту в банке (любом понравившемся), написать заявку на согласие подключения к интернет-банкингу, получить логин и пароль. И теперь можно пользоваться системой на здоровье в любом месте, имеющем доступ в Интернет.
Многие пользователи сомневаются в надёжности данной услуги, а зря! Расплачиваться при помощи интернет-банкинга намного надежней, чем через кредитную карту. Перехватить информацию во время работы клиента с системой практически невозможно! Даже самый современный и супер навороченный компьютер на расшифровку информации для взлома потратит около 100 лет.
Специалисты считают, что интернет-банкинг самый динамично развивающийся банковский сервер в мире на сегодняшний день. Удобство, мобильность и оперативность - главные преимущества этой системы. Очень важно при пользовании системой соблюдать все меры безопасности (не разглашать пароли), и тогда всё будет надёжно.
topbanki.ru
